Las entidades financieras pusieron en marcha planes especiales ante el avance de la morosidad. Los bancos públicos son más activos: ofrecen rescates aplicando tasas de interés más bajas y extienden plazos para acomodarse a la realidad de sus clientes. Eso no exceptúa que, ante la problemática, puedan hacer quitas a la deuda.

Justamente, los bancos privados muestran una actitud más pasiva pero no menos exigente. Ahí también hay planes excepcionales.

El segmento más golpeado es, sin dudas, el de las deudas con los préstamos personales. Muestran una irregularidad del 13,8%, lo que representa un aumento de más de 10 puntos respecto al año pasado. En las tarjetas de crédito, la morosidad se multiplicó por 4,8 veces en un solo año, y ya llega al 11,6%.

Incluso créditos con garantías más sólidas, como los prendarios, vieron duplicar su tasa de morosidad hasta el 6,8%. Ante este escenario aparecieron distintas opciones que los bancos ofrecen para salir del pozo.

El Banco Nación y algunas otras entidades lanzaron planes de refinanciación con tasas que, si bien intentan ser un salvavidas, reflejan el altísimo costo financiero actual. El objetivo primordial es que el cliente “vuelva al sistema”, aunque el costo a largo plazo sea severo.

En el caso del Nación, los usuarios con deudas en situación irregular se encuentran con una Tasa Nominal Anual (TNA) fija del 63%.

Sin embargo, el dato que realmente debe observar el deudor es el Costo Financiero Total (CFT) que, para estas refinanciaciones, asciende al 109,40% anual. Esta tasa es la que determina cuánto terminará saliendo la “solución” propuesta.

Para entender el impacto real en el bolsillo, es clave desglosar una simulación de refinanciación. Por ejemplo, para una deuda de $4 millones. Si el deudor decide cancelar su deuda en 12 meses deberá afrontar cuotas de $542.800, pagando un total de $6,5 millones.

Por su parte, el sector privado está adoptando una postura de mayor flexibilidad ante la imposibilidad de cobro. Según información brindada a iProfesional por bancos líderes, algunas entidades privadas optan por una negociación “caso por caso”.

A diferencia de los planes estandarizados del Nación o el Provincia, los bancos privados suelen contactar a los clientes en mora avanzada (más de 90 o 180 días) para ofrecer quitas de capital.

En esas mesas de negociación, si el cliente demuestra voluntad de pago y una historia “normal” con la entidad, el banco puede aceptar la condonación de gran parte de los intereses punitorios e incluso una fracción del capital adeudado.

El razonamiento en la banca privada es simple: es preferible recuperar el 60% o 70% de la deuda hoy, que mantener un activo tóxico en el balance que probablemente nunca se cobre en su totalidad.